종합부동산세 줄이는 방법｜2025년 종부세 절세 전략 총정리

 

2025년에도 여전히 고가 부동산 보유자들의 부담으로 작용하는 종합부동산세(종부세). 다주택자라면 더더욱 신경 써야 할 세금입니다.

하지만 종부세도 사전 계획과 전략으로 충분히 줄일 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?

이 글에서는 2025년 종부세 절세 방법과 필수 체크포인트를 알기 쉽게 정리해드립니다.

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✅ 종합부동산세란?

과세기준일(매년 6월 1일) 현재 일정 금액 이상의 주택 또는 토지를 보유한 사람에게 부과되는 세금입니다.

• 주택분 종부세 대상: 공시가격 합산액이 12억 원 초과 (1가구 1주택 기준)
• 과세 기준: 공시가격 × 공정시장가액비율 - 기본공제
• 세율: 0.5% ~ 6% (보유자 유형·금액에 따라 차등)

📌 다주택자는 누진 세율이 적용되어 세금 부담이 커질 수 있습니다.

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✅ 종부세 줄이는 6가지 절세 전략

1. 부부 공동명의 활용

• 종부세는 인별 과세 방식 → 명의를 분산하면 과세표준도 분산
• 예: 20억 원짜리 주택을 부부 공동명의로 → 각자 10억 원씩 계산 → 과세 대상에서 제외 가능

2. 임대사업자 등록 여부 확인

• 과거에는 등록 임대주택에 대해 종부세 합산 배제 혜택 있었음
• 현재는 일부 폐지되었지만 기존 등록자는 유지 전략 필요

3. 주택 수 줄이기 (1가구 1주택 전환)

• 일시적 2주택, 상속주택 등 예외 요건 활용 시 주택 수에서 제외
• 다주택자일 경우 양도 또는 증여로 주택 수 축소 가능

4. 공시가격 이의신청 및 확인

• 공시가격 오류가 있다면 이의신청 기간 내 정정 요청 가능
• 공시가격 하향 시 종부세 과세표준도 줄어듦

5. 납부유예 제도 활용

• 일정 소득 이하 고령자나 5년 이상 장기보유자는 납부 유예 신청 가능
• 한꺼번에 내는 것보다 유예 + 분할 납부 전략 유효

6. 세무전문가와 종부세 시뮬레이션 진행

• 실질적으로 부담을 줄일 수 있는 방안(명의신탁, 증여 등) 검토 가능
• 지역·보유현황에 따른 맞춤 전략 수립 필요

✅ 여러 전략을 병행할수록 절세 효과는 극대화됩니다.

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✅ 종부세 계산 예시 (2025년 기준)

공시가격: 15억 원
공정시장가액비율: 90%
과세표준: 13.5억 원 (15억 × 90%)

→ 1가구 1주택 공제 12억 원 적용 시, 과세표준 1.5억 원에 대해 세율 적용 → 세율: 약 0.6% → 종부세 약 90만 원 납부 예상

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✅ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 1가구 1주택도 종부세 내야 하나요?

A. 네, 공시가격 합산액이 12억 원 초과 시 과세 대상입니다.

Q2. 상속주택도 주택 수에 포함되나요?

A. 상속 5년 이내, 일정 조건 충족 시 주택 수에서 제외됩니다.

Q3. 증여받은 주택은 바로 주택 수에 들어가나요?

A. 네, 증여 즉시 주택 수에 포함됩니다. 하지만 증여 시 분산효과로 종부세 절감 가능성 있음

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✅ 종부세 납부 일정 및 절차

• 과세기준일: 매년 6월 1일
• 고지서 발송: 11월 중순
• 납부 기간: 매년 12월 1일 ~ 15일
• 이의신청: 고지서 수령 후 90일 이내

📆 캘린더에 꼭 체크해 두세요! 기한 놓치면 가산세 발생할 수 있어요.

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결론: 종부세도 전략이다

종합부동산세는 피할 수 없는 세금이지만, 미리 준비하면 충분히 줄일 수 있습니다.

✅ 부부 명의 분산 ✅ 공시가격 이의신청 ✅ 주택 수 조정 ✅ 세무 시뮬레이션 진행

이 네 가지 전략만 잘 실천해도 수백만 원의 절세 효과를 기대할 수 있어요.